Про жити в кредит

Мені випало сказати, що жити треба в кредит. І в чатику попросили пояснити. От пояснюю.

1. Кредит — це про майбутнє.

Ідея кредиту — завтра буде краще ніж сьогодні. І можна позичити в себе завтрашньої гроші, щоб пришвидшитись. В мене є нормальна стаття про кредити.

Найпростіший приклад — взяти кредит, щоб закупити товар, продати товар, віддати кредит, мати прибуток. Тому тут чиста бізнес-математика.

Хоча кредит — це “платні гроші”. Інвестиції і гранти типу “безкоштовні”, тому краще палити гроші інвесторів, а не кредитні. Але то вже інше.

Позаяк… Тут важливо не переносити свою поведінку споживача на бізнес…

Споживацька ж логіка така — завтра буде краще ніж сьогодні.

Найпростіший приклад — купити квартиру в іпотеку (кредит під заставу нерухомості). Де ти сподіваєшся, що твій “важкий” внесок зараз стане легше з часом. На кшталт, ти маєш платити 10к, що половина твоєї зп. Але є надія, що ти будеш отримувати і 30, і 50, і 100 тисяч. І тоді внески будуть комфортніше, і можна буде виплатити швидше.

Або ще приклад… В тебе є зайва тисяча з твоєї зп. Ти вже заощадила свою зп, а далі треба думати, що робити. Можна на цю тисячу взяти кредит на якусь техніку десь на рік. Якщо все буде краще ніж сьогодні, то це норм рішення.

Отже, один із варіантів, чому треба жити в кредит — бо треба жити, розраховуючи на краще майбутнє.

Що в даній ситуації складно, звісно.

2. Кредит — це довіра

Інший сенс, який я закладаю — тобі мають довіряти кредитори. Якщо тобі не дають гроші в кредит банки — вже щось з твоїм життям пішло не так.

Тобто жити в кредит = мати довіру.

3. Кредит — це простіший облік особистих фінансів

Маєш два рахунки, один з кредитним лімітом, інший без. Користуєшся кредитним, гасиш в кінці місяця з іншого.

Наприклад, зп капає на картку, але ти користуєшся кредиткою. Ставиш там ліміт в 2/3 своєї зп. В кінці місяця гасиш кредитний ліміт із зарплатної (цей короткий кредит в багатьох банках безкоштовний).

В цьому випадку ти:

• точно знаєш і тримаєш перед очима свої витрати за місяць,
• менше витрачаєш, якщо тобі психологічно важко витрачати гроші в мінус.

В цього рішення є і мінуси:

• треба не пройобувати гасити,
• їбучі перекази на картку мають більшу комісію, якщо з кредитних грошей.

Тобто в цьому випадку кредит = контроль фінансів.

Коли жити в кредит не є гуд

Коли ігнорується сама суть кредиту.

Тобто, коли людина залазить в борги через схеми кредиту. Коли завтра не буде краще.

Наприклад, якщо в тебе дохід 5к, а ти знімаєш квартиру за 6к, докидаючи 3к кредитних. Це сильно не в’яжеться з математикою, окрім випадків, коли ти в пошуках сусідки/сусіда чи нової суттєво кращої роботи.

Також не є гуд, коли ти витрачаєш свою зп наперед. На кшталт, в тебе зп 10к, а ти витрачаєш в цьому місяці 20, і далі живеш до зп, що погасити кредит за гроші, які вже витратили. Позаяк це все сильно зав’язано на етап, на якому ти знаходишся.

Отако