Ми колись вже писали про кредити і багато хто вважає їх абсолютним злом.
Це тому що твоє життя хуйня.
Дай пояснити.
Ідея кредиту
Основна суть — завтра буде краще, ніж сьогодні.
Я взагалі вважаю, що ця ідея (завтра краще) — одне із основних винаходів людства на рівні із колесом, торгівлею чи письмом.
До певного моменту люди жили з думкою, що просрали рай і раніше було краще, а стародавні мудреці все знали краще. От як Боженка створила, то далі все тільки псується.
Однак в період Відродження ця ідея якось поламалась.
Може і раніше, але саме тоді ми, європейці, відчули, що далі буде більше, краще, цікавіше. І можна винайти за короткий період часу дофіга всього кльового. З того часу ми тільки пришвидшуємось. Від першого польоту до пасажирських авіа пройшло менше 50 років.
І це змінило життя людей.
Селянин саджав і мав надію, що не помре з голоду. Князь накопичував їжу і територію в надії, що не прийде ворог чи холера і не знищить то все. Майже кожна сім’я шила одяг та робила інструмент самі собі. Барига мав основну цінність — транспорт.
Але тепер селянин навчився обробляти землю і знав, що на наступний сезон може спробувати зробити більше. Цар знав, що може зробити кращу зброю і завоювати сусідів. З’явились професійні ремісники, які мали постійний потік замовлень.
Прийшла ідея, що можна отримати більше і далі буде краще.
І з того народились кредити. Проста ідея — взяти зараз 1000, щоб через рік повернути 2000, але заробити 3000. Так стало можна, бо за морем там буквально гори золота або спецій.
Я це все так довго описую, щоб донести — основна ідея, що завтра буде краще, ніж сьогодні.
Що не так з кредитами
Перше, в нашій країні завтра не означає краще.
Дуже б хотілось, щоб було інакше, але ми постійно відволікаємося. То економіку повертаємо на користь бабушок, а не бізнесу, то сусід нападе, то сцикуна без уявлення про економіку оберемо. Головна проблема Зе не те, що він щось зламав, а те, що він своїми діями вкрав у нас 5 років розвитку. 5 років завтра буде гірше, ніж сьогодні;)
В цьому випадку кредит — це погано.
В такій ситуації для конкретної людини кращий варіант зачаїтись і чекати.
По-друге, в нас низька культура кредитів.
Совок привчив, що гроші треба заощаджувати — тобто віддавати назад державі “на зберігання”, поки вона їх успішно не проїбе:).
А заощаджувати дуже легко, коли ніхуя нема. От уяви, що в тебе є 50к гривень, але в магазинах ніхуя нема. Пальто тільки уйобське і в тебе таке вже є. Машину можна взяти тільки через чергу в 5 років або по блату.
Короче, 30 років гроші складали. Їх було трохи більше, ніж треба.
І коли прийшов капіталізм, то для багатьох стала занадто привабливою ідеєю отримати гроші зараз, а далі — великий руський авось.
Тобто, люди беручи кредит не розуміють, як його будуть віддавати.
Третє — шахраї і мікрокредити.
З другого випливає третє — якщо ти не розбираєшся, то знайдуться ті, хто тебе ошукає.
Мікрокредити — це кредит під ВЕЛИЧЕЗНИЙ відсоток. Типу зараз береш 1000, а через 2 тижні віддай 2000. А через місяць 6000.
Розраховують на те, що людина одразу не поверне, а далі не буде судитись і тупо виплатить великі гроші. Або через колекторів.
А що банки?
В банках трохи не так.
Банки заробляють на тому, що беруть гроші під більш низький відсоток і віддають під більш високий. При чому їм треба стабільність — тобто треба не відхопити більше грошей зараз, а забезпечити стабільний потік, щоб платити за власні кредити.
Тому їм треба, щоб ти взяв кредит на пару років і кожен місяць його вчасно платив. Тоді їхня математика буде сходитись і вони будуть заробляти.
Не більше зняти з лоха, а залучити більше стабільних платників.
Що ж робити?
Кредит тобі потрібен, якщо завтра буде краще. Запам’ятай це.
Ти маєш знати, що твої справи можуть покращитись і ти зможеш віддати гроші. Бо якщо уявлення не маєш, як повернеш гроші, то то шлях в нікуди.
Бери кредит в твоєму банку якщо:
- якщо тобi не вистачає закупитись в магазині за три дні до зарплати.
- якщо ти бухаєш, але все одно відкладаєш 10-20% зарплати.
- якщо хочеш телефон, назбирала 50% вартості, а решта менша половини твоєї зарплати.
- якщо можеш заробити в 2 рази більше, ніж кредит з відсотками.
Не бери кредит:
- якщо хочеш купити чоботи, які коштують більше твоєї зарплати.
- якщо в тебе нема стабільного доходу.
- якщо треба “вкластись в мутну тємку”.
- якщо комусь, хто “точно віддасть” — якщо людині не дають банки, то тобі теж не треба. І я не тільки про гроші.
Кредитний ліміт
В більшості банків є можливість в застосунку відкрити кредитний ліміт на картку без відсотків перші 20-30-60 днів. Це треба читати конкретні умови. Але загалом правило таке, що можна платити карткою з кредитних грошей, і якщо погасити до якогось періоду, то не буде відсотків.
Логічно в цьому випадку завести дві картки:
- з кредитним лімітом
- на яку отримуєш зп
Тобто, ти витрачаєш гроші з кредитки, а потім в певний момент гасиш заборгованість з основної картки.
Це погано, бо є шанс змістити своє життя на місяць. Умовно, раніше ти отримувала зп, і витрачала її. А тепер можеш витратити зп до того, як отримала її. Це підвищує твою вразливість до різких змін.
Це добре, бо за умови, що ти заробляєш більше, ніж тобі треба для життя, тобі зручно контролювати фінанси. Наприклад, бачиш, що кредит -15 000 за місяць, а на основній 30 000. Гасиш кредит, бачиш свої витрати, не переживаєш, що зп одразу з’їсть кредит.
Висновки?
Це ніби теорія. А ще в мене є дві власні історії про кредити, а також схема, як я зараз живу. Якщо цікаво, то напиши мну
Людина, яка створила ttm.
Всі ці статті пишуться тільки завдяки вашій підтримці. Підтримати
